资损问题

可能引发资损的问题通常涉及系统逻辑错误、接口交互异常、系统漏洞等多个方面。以下通过特定场景分析问题。

1. 内部系统逻辑错误

费率单位换算

人为操作失误，如错输费率，可能导致计算错误。需要建立严格的审核机制和自动化校验流程。

金额单位换算

统一金额单位，使用元或者分。在系统设计中明确金额的存储和计算单位，避免因单位不一致导致的资损问题。

2. 系统接口交互

重复请求、并发

防重表：建立防重表，记录已处理的请求标识。
唯一索引约束：在数据库中对商户号+业务流水号做唯一索引约束，控制请求是否重发。
幂等性设计：确保接口的幂等性，相同请求多次执行结果一致。

并发请求

Redis分布式锁：借助Redis分布式锁控制并发访问。
MySQL数据库排他锁：使用数据库排他锁（如SELECT ... FOR UPDATE）保证数据一致性。

交互结果的返回码

业务流水记录：记录业务流水记录，设置处理中状态，根据上游通知或者主动查询确定终态。
明确返回码含义：明确调用接口返回码的含义，区分是通讯结果还是业务结果，根据对应的返回码确定（含可重试的）失败、成功。

3. 系统漏洞、系统风控

伪造请求

时间戳验证：在请求中加入时间戳，验证请求的有效期。
签名验证：使用RSA、HMAC、MD5等签名算法验证请求的合法性。

运营人员处理异常交易

权限控制：建立严格的权限管理体系。
白名单机制：对关键操作建立白名单机制。
预防和监控：建立异常交易监控和预警机制。

内部人员调用系统

权限管理：严格控制内部人员对系统的访问权限。
白名单机制：对系统调用建立白名单。
预防和监控：建立系统调用日志和审计机制。

内部人员调数据库

权限管理：严格控制数据库访问权限。
白名单机制：建立数据库访问白名单。
预防和监控：记录所有数据库操作日志，建立审计机制。

总结

资损问题的防范需要从多个维度入手，包括系统设计、接口规范、权限管理、监控审计等方面，建立完善的防护体系，确保资金安全。